費用の目安
債務整理を検討するときに気になるのが「どれくらいお金がかかるのか」という点です。実は、債務整理の費用は手続きの種類（任意整理・個人再生・自己破産）や、依頼する弁護士・司法書士によって異なります。費用の内訳は、大きく分けると以下のようになります。
- 着手金：依頼時に支払う費用
- 報酬金：手続きが完了した際に支払う成功報酬
- 実費：郵送費や裁判所への申立費用など
目安としては、任意整理で1社あたり2〜5万円、個人再生で30〜60万円程度、自己破産で20〜50万円程度が一般的な相場です。事務所によっては分割払いに対応している場合も多く、初期費用が準備できなくても相談が可能です。費用を理由に行動をためらうよりも、まずは「自分の状況に合った手続きはどれか」を専門家と一緒に確認することが大切です。
任意整理の費用
任意整理とは、裁判所を通さずに借入先と交渉し、利息をカットして返済を楽にする方法です（かんたんに言うと「利息をなくして分割返済に組み直す制度」）。費用相場は次の通りです。
- 着手金：1社あたり2〜4万円
- 報酬金：1社あたり2〜3万円
- 減額報酬：借金が減った分の10%程度（不要な事務所もあり）
例えば3社の借入を任意整理する場合、合計で15〜20万円前後かかることが多いです。さらに分割払いに対応している事務所なら、毎月数千円〜の支払いで手続きを始めることも可能です。
費用をかけても任意整理をすることで、督促が止まり、返済が現実的な金額に下がるメリットがあります。「借金100万〜300万円で利息負担が大きい」という人にとって、最も使いやすい制度です。
個人再生の費用
個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、原則3〜5年で返済していく制度です（かんたんに言うと「元本を減らして計画的に払う仕組み」）。住宅ローン特則を使えば、マイホームを残したまま借金整理ができるのも特徴です。費用相場は次の通りです。
- 弁護士費用：30〜50万円程度
- 再生委員の費用：15〜25万円（裁判所によっては不要）
- 申立手数料や印紙代：数万円
合計では40〜60万円程度が一般的です。高額に見えますが、例えば借金500万円が100万円程度に減額されることもあるため、長期的に見れば十分に費用対効果があります。
「借金総額が大きく、任意整理では返済が難しいが、自己破産は避けたい」という人に向いている制度です。
自己破産の費用
自己破産は、借金の返済が不可能になった場合に裁判所に申し立てて、借金の返済義務を免除してもらう手続きです（かんたんに言うと「借金をゼロにして再スタートする制度」）。費用相場は次の通りです。
- 弁護士費用：20〜40万円程度
- 裁判所費用：2〜3万円程度
- 管財事件の場合：破産管財人への費用として20万円〜が追加
自己破産には「同時廃止」と「管財事件」があり、財産が少ない場合は同時廃止となり、費用は比較的安く済みます。一方で財産がある場合や調査が必要な場合は管財事件となり、追加費用が発生します。
費用はかかりますが、借金を一気にゼロにできる制度なので、返済が不可能な人にとっては非常に大きなメリットがあります。
まとめ
債務整理の費用相場は、任意整理で1社あたり2〜5万円、個人再生で30〜60万円程度、自己破産で20〜50万円程度が目安です。高額に感じるかもしれませんが、多くの事務所は分割払いに対応しており、手続きによっては数百万円単位で借金を減らせる可能性があります。
大切なのは「費用がいくらか」だけで判断するのではなく、「自分に合った手続きはどれか」を見極めることです。そのためにも、まずは弁護士や司法書士の無料相談を活用し、正しい費用感と解決方法を確認しましょう。借金問題は、正しい知識と行動で必ず解決への道が開けます。